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domingo, 15 de julio de 2012

Cálculo del Bono de Reconocimiento



Durante el año 1993, cuando se empezó a promocionar a las Administradoras de Fondos de Pensiones Privadas (AFP), entre la información que una debía considerar para trasladarse a ese nuevo sistema de pensiones, era estar segura de tener toda la documentación que justificara todo los meses de aportaciones a la Oficina de Normalización Previsional (ONP).

Con esa información era posible asegurar un Bono de Reconocimiento equivalente a lo que se hubiera aportado.

Una vez presentado los documentos,  la ONP tenía la obligación de revisarlos, y realizar el cálculo del monto que debía ser transferido a la AFP en el momento de nuestra jubilación.

Al parecer pocas personas tomaron en consideración ese requisito, quizá pensando que la ONP tendría un registro detallado de cada una de nuestras aportaciones.

Durante mucho tiempo fui testigo que pocas personas guardaban sus boletas o recibos de pago, o algún tipo de documento que sustentara que laboró para tal o cual empresa, en determinados periodos.


Mi caso particular

Para obtener mi Bono de Reconocimiento debí entregar muchos de mis documentos originales a la ONP:  Boletas de Pago, Cartas del Empleador informando sobre mis tiempos de servicios, Tarjetas de atención del Seguro Social que demuestren que el empleador pagó los aportes, Carnet del SSP, entre otros documentos sustentatorios que efectivamente laboré para esa empresa, y que estuve en "planilla".

Para validar si los documentos eran verdaderos, durante casi dos años dicha institución se dedicó a revisar mediante unas inmensas lupas:

. Si la calidad del papel era de la época en la que figuraban las firmas,

. Si la tinta tenía la misma antigüedad,

. Si los sellos fueron confeccionados con las características de ésa época,

y sobre todo confirmar que unos documentos coincidían con los otros, mis carnets originales del seguro, mis constancias de atenciones médicas, documentos guardados como “oro” durante más de 20 años, con el fin de algún día lograr mi jubilación.

Con la información obtenida, la ONP decidió aceptar que yo había aportado durante 235 meses consecutivos entre los años 1972 y 1992, y que mi Bono de Reconocimiento del año 1992 era equivalente a la cantidad máxima.

Pero también me informó que había considerado un promedio de sueldo mensual equivalente a un monto fijo para esos 235 meses, a soles del año 1992, a pesar de haber aportado en Sol de Oro, Inti, Inti Millón y Nuevos Soles. Lo cual significaba que no era necesario haber aportado en una sola unidad monetaria.


Rango de aportaciones

Por alguna razón, el cálculo del Bono de Reconocimiento para aquellas personas que dejaron de aportar a la ONP cada mes antes de diciembre del año 1991, implica perder alrededor del 8.33% del total de sus aportes.

Por ejemplo, si dejó de aportar en diciembre de 1991, el cálculo del bono omitirá ese 8.33%, mientras si dejó de aportar en julio de 1991 será de 50%, y la pérdida será prácticamente total si su última aportación fue, por ejemplo en diciembre de 1990.

Algo totalmente irracional, porque existen miles de personas que dejaron de estar en planilla en el año 1988 después de haber aportado durante muchos años a la ONP.

El cálculo del Bono de Reconocimiento es el promedio de las últimas doce aportaciones, pero al parecer sólo para las aportaciones en el Nuevo Sol, y si éstas estuvieron en la moneda Inti o Sol de Oro, la cual corrió 6 dígitos para convertirse en el Nuevo Sol y 3 dígitos para convertirse en Inti, respectivamente, resulta que el ciudadano aparentemente no aportó nada. 



Ahora que se están modificando algunos aspectos de la AFP, sería bueno también revisar el tema del Bono de Reconocimiento, que está perjudicando a muchas personas que dejaron de aportar en el año 1991.

Lo aconsejable es calcular ese dato considerando del Índice de Precios al Consumidor (IPC) desde la fecha de referencia del aporte hasta la fecha de cálculo.

Por ejemplo

Si alguien al mes de Junio de 1989 tenía una remuneración de I/.1,500,000 a un tipo de cambio $ * I/. de 3,224, equivale a $ 465.

Pero al calcular el mismo dato al mes de Diciembre de 1992, y debido a que a ese valor se le aplicó la nueva unidad monetaria de 1.000.000 de Intis es igual a 1 Nuevo Sol, ese dato se convierte 1.50 nuevos soles, y que a un tipo de cambio de Dólar por Nuevo Sol de 1.64 a diciembre de 1992, resulta un valor equivalente a $ 0.92.


Si el contribuyente aportó entre julio de 1989 y junio de 1989 el equivalente a una remuneración de I/.1,500,000, el resultado de sus aportaciones promedios para el cálculo del Bono de Reconocimiento del año 1992 es de 1.50 nuevos soles por los meses aportados, y así fueran 20 años de aportaciones, sería equivalente a sólo 65.92 nuevos soles.

Promedio de 12 Remuneraciones
Remuneración
Meses
R
Julio 1988 a Julio 1989
1,500,000
Actualizado a Diciembre 1992
1.50
12
1.50
Meses Aportados al SNP
M
total meses
20
12
240
Factor
R
M
BR =R x M x 0.1831
0.1831
1.50
240
65.92


Fórmula del Bono de Reconocimiento

El cálculo del valor del Bono de Reconocimiento según la fórmula del DS N° 180-94-EF Artículo 5° es Valor nominal BR  =  R  x  M  x  0.1831,  donde:

·     R = Promedio de las 12 últimas remuneraciones (valor de la unidad monetaria de la fecha del aporte)
·    M = Número total de meses aportados al SNP

Pero  sólo se aplica a los aportes en Nuevo Sol.


Unidad Monetaria Nuevo Sol

Siempre estuve en desacuerdo que el Signo de la Unidad Monetaria Nuevo Sol sea la misma que la del Sol de Oro, ello lleva a demasiadas confusiones, el signo del Nuevo Sol debió ser N/.




Tipos de Bono

Bono de 1992, debe registrar aportes al Sistema Nacional de Pensiones (SNP) durante 48 meses (no interesa si no son consecutivos) entre el 6 de diciembre de 1982 y el 5 de diciembre de 1992.

Bono de 1996, con 48 meses de aporte entre el 6 de noviembre de 1996 y 31 de diciembre de 1997.

Bono del 2001, demostrar 48 meses de aporte entre el 1 de enero de 1992 y el 31 de enero de 2001.

Pero falta el Bono para "en cualquier momento", porque aparentemente, aquellos que desean trasladar sus fondos a una AFP desde febrero de 2001 a la fecha, se pierde.




ONP o AFP : en vez de arrojar piedras están lanzando un búmeran


A los pocos años que se crearon las AFP y cuando ya empezaban a jubilarse algunas personas, descubrieron que todos aquellos que ganaban menos de S/.3,000, les hubiera sido más conveniente quedarse en la ONP, de lo contrario deberían aportar durante casi 40 años, para tener una pensión similar, por ello no hay día que no escucho reclamar "deseo volver a la ONP".

Según estadísticas de una población de 30 millones, un PEA de 16 millones, un millón están en la ONP y cuatro en la AFP, obviamente al resto le interesaría muy poco que hagan con los fondos de las AFP, sin embargo estoy segura que varios de esos millones en las AFP desearían retornar a la ONP.

Al analizar los que están en la AFP, estimo que aportan alrededor del 60% en forma continua, 2.4 millones de personas, considerando que el ingreso mayoritario del empleado en planilla no es mayor a S/.2,000 (asumo un 80%) y que desean regresar a la ONP, entonces serían sólo 500 mil personas las que podrían tener algún temor con sus fondos, y tal vez aún menos.

Por ello, al enviar mensajes sobre que todos volverían al Sistema Nacional de Pensiones, estaría creando una expectativa alentadora para esos millones de personas que informadas inadecuadamente o que no leyeron el contrato de afiliación, firmaron con una AFP, sin considerar que sus ingresos no le brindaran una pensión similar a su aporte en el tiempo.

A veces las personas no se dan cuenta que en vez de arrojar piedras están lanzando un búmeran.



Rentabilidad de las AFP


Desde el año 1993, las personas tienen la opción de depositar una parte de sus ingresos mensuales a un nuevo sistema previsional.

El ciudadano debe abonar alrededor del 13% a las nuevas Administradoras de Fondo de Pensiones, un 10% de ese monto es para su cuenta individual y el restante, para los gastos de seguros y mantenimiento.

Muchas personas optaron por cambiarse a este nueva sistema, desde la Oficina Nacional Previsional, administrada por el Estado, debido principalmente a que ante cualquier eventualidad, las AFP otorgarían una pensión de sobrevivencia a los familiares directos, cónyuge e hijos menores de edad,  actos que no son realizados por la ONP, traslado que fue de mucho interés y realizado en especial por las madres de familia.

Sin embargo existe un serio problema con esos fondos, debido a que aparentemente las AFP fueron creadas también para mejorar la Bolsa de Valores, en la cual existen  muy pocos cotizantes, pareciera que los ejecutivos especialistas en juego de bolsas, no son lo suficientemente expertos para procurar utilidades superiores a los que pagaría cualquier institución financiera, en depósitos a plazo.

Un ejemplo, considerando un sueldo de S/.4,000 mensuales, y 14 sueldos al año (recién hace unos años han suspendido el descuento de las gratificaciones), significa que el aporte anual del 10% para el fondo asciende a S/.5,600, la tasa promedio que abona la AFP en los últimos 20 años ha sido de alrededor el 6%, lo cual equivale a un valor actual de S/.12,360.

Sin embargo si el 13% de lo descontado en forma anual, que asciende a S/.7,280 por los 14 sueldos, se hubieran colocado a la misma tasa en una institución financiera, la utilidad para el afiliado hubiera sido de S/.16,068, un 30% adicional.

Por ello debería revisarse ese detalle que reduce el monto previsional del ciudadano, debiendo la AFP cobrarse, de la utilidad que genere el movimiento en la Bolsa.



AFP después de los 65 años . . . ¿negocio para quien?

Con recelo leo la propuesta de los congresistas de liberar los fondos de las AFP cuando el individuo cumpla 65 años de edad. Sería una de las pocas veces que los congresistas pensaran en el ciudadano, por eso es que yo veo otra razón.

La propuesta será un beneficio sólo para los afiliados a las AFP, ignorando a casi tres millones de cotizantes a la ONP en similar situación.

La propuesta de ley no perjudicará en nada a las AFP, porque se estima que el 80% de las personas que se jubilan optan por trasladar sus fondos a alguna compañía de seguros.

Y de alguna manera éstas esperan ello, para desvincularse del todo de dichos fondos que no le proporcionan ningún beneficio, el negocio es cobrar de manera mensual la comisión por administrarla, no para cuidarla.

La artimaña que veo en esa propuesta de ley, es que de una manera disimulada están enviando un mensaje para que los millones de ciudadanos afiliados a la ONP trasladen sus fondos a las AFP, por la simple razón que al cumplir los 65 años, podrían obtener sus fondos.

Con ese expectativa, las AFP tendrían al menos un millón de nuevos afiliados entre 30 y 40 años de edad, los cuales esperarán tener su 95.5% de aportaciones dentro de 25 años. Tiempo que las AFP cobrarán comisiones.

Es una manera subrepticia de aumentar el número de afiliados, y de desalentar a los futuros nuevos afiliados, a inscribirse en la ONP, que nada devolverá.

Lo delicado es que esa ley pudiera aprobarse por un tiempo y luego, en cualquier momento, modificar sus condiciones o simplemente derogarla, manteniendo la prohibición de retornar a la ONP.


Para los interesados en saber cuántos son los meses aportados a la ONP pueden acudir al local de Miraflores, ubicado Av. Ricardo Palma 288, Miraflores, normalmente atienden hasta las 5 pm.


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21 comentarios:

  1. Maria Elena R.julio 06, 2012

    Como siempre el perjudicado es el trabajador, la pita se rompe por el lado mas debil!!!! HASTA CUANDO!!!!!!

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  2. Estimada Fàtima: muchas gracias por esta importante informaciòn, saludos, Zoila.

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  3. Maria Isabel A.julio 06, 2012

    Fatima que interesante, creo que tengo derecho a una compensación por los fondos de mis cotizaciones que por 15/16 años aporte al seguro. Que opinas?.
    Mi aporte a la ONP fue de 15 años hasta el año 1994 aproximadamente y por supuesto no me reconoce la ONP, ni pension , ni seguro.
    Tu me puedes informar y dar consejo, con respecto a pasar ahora como independiente a una AFP y asi logar mi bono de reconocimiento y de repente una pension, veo que conoces bien el asunto.
    Bueno Fatima gracias por la informacion por leer mi correo y si puedes ayudarme muchas gracias.Nota perdona las faltas de acentos la maquina se ha desconfigurado.
    Saludos.

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  4. Miguel Angel T. F.julio 06, 2012

    ok fatima Dios te bendiga por todo esos valores culturales

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  5. Celinda B.julio 06, 2012

    Fátima, he encontrado una de las cartas de la SBS donde me dicen que, por múltiples razones que no entiendo, no puedo desafiliarme de la AFP. Ya te la enseñaré cuando nos veamos porque son dos o tres respuestas iguales.

    Amiga, soy bastante inteligente para algunas coszs, péro el lenguaje burocrático está hecho para marearte y confundirte. No lo entiendo. Lo que me ocurre a mí, que es lo que les ocurre a miles y miles de personas, parece que fuera una cosa personal porque lo único que encuentro son razones para no darme el Bono y para no permitirme que cobre un centavo.

    Bueno, hablaremos o nos veremos en algún momento. Cariños.

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  6. juan mendozajulio 06, 2012

    Extraordinario tu articulo Fátima lamentablemente la publicidad de las AFP con el aval del Gobierno de turno no fué la correcta, y muchos que no debimos por la edad incorporarnos a las AFP lo hicimos, perdimos y seguimos perdiendo mucho dienero.

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  7. Es cierto, mucho de tramites y papeleos y uno nunca termina recibiendo todo lo que aporte en el SNP, nunca nos reconocen todas las aportaciones, sólo la parte que les conviene y luego en la AFP es otra historia.

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  8. Las AFP tambien deberían avisar a sus afiliados si estamos en capacidad de tener una jubilación digna, no se trata de acumular fondos y a la hora de la hora nos dan miserias.
    El tema de la ONP es otro cantar.
    Gracias Fátima por escribir temas tan interesantes

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  9. Carmen Fernandez.diciembre 15, 2012

    Yo dejé de trabajar en el año 1988, y cuando solicité a la AFP mi Bono me dijeron que no tenía derecho, busque por todo lado, y resulta que cuando me afilié nunca me dijeron que tenía que haber trabajado hasta el año 1990, porque el inti millón ya no vale, el asunto es que si me jubilo me daría algo así como 100 soles mensuales.
    Una locura, mientras los congresistas se suben los sueldos.

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  10. TODAS LAS EMPRESAS AFP Y EN OTROS RUBROS QUE ENTRAN OPERAR NOS HACEN CHOLITOS ENPESANDO DE LOS GOBERNANTES DE TURNO NO ESTAMOS PREPARADOS PARA GRANDES NEGOCIOS QUE PENA.

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  11. DOTAS LAS EMPRESAS QUE ENTRAN OPERAR EN NUESTRO PAIS COMO AFP Y EN OTROS RUBROS NOS HACEN CHOLITOS LOS GOBERNANTES DE TURNO NO ESTAN PREPARADOS PARA HACER GRANDES NEGOCIOS

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  12. ¿Y en que habrá quedado eso del 95.5% de devolución?, todos están postulando para la re elección y parece que se olvidaron.

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  13. Antonio Cenerojunio 03, 2017

    Estimada Fátima: Lo que dices es muy cierto. Y de gran importancia.
    Así, se están haciendo un autogol quienes tratan de crear temor con éste tema.
    Y si analizas tan bien como sueles hacerlo, encontrarás que hay más campañas fuertes contra algunas cuestiones de Estado que, bien en el fondo y calladitos nomás.
    Saludos.
    enero 19, 2015

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  14. Guillermo Ruizjunio 03, 2017

    Estimada Señora Rodríguez:
    Usted cita una cuestión muy importante, entre otros que son parte de su análisis, "para esos millones de personas que informadas inadecuadamente se afiliaron a una AFP, sin considerar que sus ingresos no le brindarán una pensión similar a su aporte en el tiempo".
    Fueron informadas inadecuadamente o no informadas y pasadas a una AFP, a la mala; un ejemplo: todos los trabajadores de Sanidad de las Fuerzas Policiales. Como este hay cientos de casos. Sucedió en la década del 90, ¿Era una "política de Estado"? ¡No!, era un negocio de Bologna en anuencia con el presidente de la República de aquel entonces.
    Toda esa gente que fue trasladada a una AFP, de modo inadecuado, no cree en el llamado "modelo económico", se sienten engañados, maltratados, usados y estafados.
    Saludos,

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  15. Hector Garciajunio 03, 2017

    HAY QUE AGREGAR QUE LOS DUEÑOS DE LAS AFP NUNCA PIERDEN CON LAS CAÍDAS DE LA BOLSA. LOS QUE PIERDEN SON LOS APORTANTES, LOS TRABAJADORES.
    Y ESO QUE LOS DUEÑOS DE LAS AFP ESTÁN EN CONTACTO DIRECTO CON LAS PERSONAS QUE MANEJAN LA BOLSA O SEA QUE SI FUERAN BUENOS ADMINISTRADORES NO DEBERÍAN CAERSE NUNCA. DEBE SABERSE QUE EN SU COMIENZO TODOS LOS AFILIADOS FUERON INGRESADOS A LA FUERZA POR SUS PATRONES VIGENTES Y LOS JOVENES QUE RECIEN INGRESAN A TRABAJAR LOS OBLIGAN A AFILIARSE A LAS AFP.

    ES EL CASO QUE ENTRE UN JUBILADO DE LA ONP Y UN JUBILADO DE LAS AFP CON LA MISMA CANTIDAD DE AÑOS DE SERVICIOS, MAS PERCIBE EL JUBILADO DE LA ONP (UN PROMEDIO DE 1,600.00 MENSUALES, MAS GRATIFICACION EL DE LA ONP Y US$. 480.00 DÓLARES MENSUALES, SIN GRATIFICACION (NO RECIBE) EL DE LA AFP.

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    1. Lo máximo que paga la ONP es S/.880 mensuales, más dos gratificaciones, aparentemente con ese tope.
      En la AFP, recibes una cantidad fija al año, que puede ser repartida en 14 cuotas que incluye dos gratificaciones, o sólo las 12 remuneraciones.

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  16. Buena información Fátima...... También si se podria saber cuál será tu futura pension en la ONP y hacer los cálculos con 20, 30 o 40 años de Aportación ya que no hay transparencia al respecto solo te dicen el mínimo y máximo de pension que obtendrás cuando cumplas 65 años.

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    1. Los cálculos de la futura pensión dependen del monto de las aportaciones, no será igual si se ha aportado sobre el sueldo mínimo o sobre diez veces esa suma.
      En las páginas de las AFP se encuentra esa información, para que pueda calcularla uno mismo.

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  17. Tengo documentos de trabajó desde abril 1973 hasta Enero de 1979,esos documentos son válidos tambien para incrementar a los que piden Bono 82,osea 06-12-82.Gracias.

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    1. Existe el Bono de 1992 y 1996, no hay Bono de 1982.

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  18. 17 años aboné a la onp ahora pido mi bono reconociendo y x esa cantidad de años solo me dan . 964 soles pq estaba en intid

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